Internet Más Rápido y Económico para Fountain Valley Sin Nuevos Impuestos
September 23, 20265 min
La crisis de seguros llegó a la economía familiar
En toda California, los propietarios abren sus avisos de renovación para encontrarse con que sus primas de seguro de vivienda se han duplicado, triplicado o simplemente han sido canceladas.
En Fountain Valley, nuestros residentes están siendo castigados injustamente por riesgos que no generan. Vivimos en una comunidad suburbana y plana, con una infraestructura hídrica moderna, hidrantes excepcionales y tiempos de respuesta de policía y bomberos de cinco minutos. A diferencia de las comunidades de montaña o cañones propensas a incendios forestales que sufren pérdidas multimillonarias cada temporada, Fountain Valley es una ciudad con un riesgo de incendio forestal sumamente bajo.
Sin embargo, debido a que las grandes corporaciones de seguros agrupan los riesgos a nivel estatal, las familias y los adultos mayores de Fountain Valley se ven obligados a subsidiar las reclamaciones millonarias de desarrollos de alto riesgo en colinas y montañas.
Cuando las pólizas anuales suben de $1,200 a $4,000 o más, golpean con mayor dureza a dos grupos vulnerables:
- Adultos mayores con ingresos fijos: Residentes de toda la vida que ya han pagado sus hipotecas por completo, pero que de pronto se ven asfixiados por costos de mantenimiento descontrolados.
- Familias jóvenes y primeros compradores: Profesionales jóvenes cuyos cálculos de deuda e ingresos para obtener una hipoteca se desmoronan debido a las exigencias de seguros exorbitantes, impidiéndoles comprar una vivienda en su propia ciudad.
No tenemos por qué aceptar el aumento descontrolado de los seguros como algo inevitable. Existe una alternativa financiera de eficacia comprobada: el autoaseguramiento y la mancomunación municipal de riesgos.
Lo que las grandes corporaciones ya saben sobre el autoaseguramiento
Durante décadas, las empresas de Fortune 500, las universidades y los gobiernos locales han evitado los seguros comerciales minoristas autoasegurándose mediante fondos cautivos y Autoridades de Poderes Conjuntos (JPA).
En California, más de 120 ciudades ya mancomunan sus riesgos de propiedad y responsabilidad civil a través de entidades como la Autoridad de Seguros de Poderes Conjuntos de California (CJPIA). Lo hacen porque:
- Elimina las comisiones de intermediarios y los márgenes de ganancia corporativa.
- Mantiene los rendimientos de inversión y los excedentes de reserva trabajando para los miembros del fondo en lugar de ejecutivos de seguros.
- Adquiere cobertura de catástrofes (reaseguro) a tarifas mayoristas institucionales en lugar de precios minoristas inflados.
Si el autoaseguramiento ahorra millones a agencias públicas y empresas, Fountain Valley debe explorar el establecimiento de un Fondo Comunitario de Riesgo de Propiedad Facilitado por la Ciudad para ofrecer protección de propiedad opcional a propietarios locales y pequeños arrendadores.
Cómo funcionaría el fondo comunitario de riesgo en Fountain Valley
No se trata de que la ciudad se convierta en una aseguradora no regulada ni de arriesgar los fondos generales del presupuesto. Se trata de utilizar la agregación municipal y las herramientas de finanzas públicas para crear un fondo de retención de riesgos propiedad de sus miembros:
1. Separación actuarial de zonas de alto riesgo de incendios
Al agrupar las propiedades residenciales de Fountain Valley en un fondo de riesgo local, nuestro historial de reclamaciones refleja nuestra realidad de bajo riesgo. Los propietarios de Fountain Valley dejan de pagar por siniestros de incendios en el norte de California o en cañones de maleza costera.
2. Estructura por niveles: Reservas locales más reaseguro mayorista
- Nivel primario (reclamaciones ordinarias): Las reclamaciones rutinarias (como fugas de tuberías o reparaciones de techos) se pagan directamente de las reservas de primas mancomunadas.
- Nivel catastrófico (reaseguro límite de pérdida): El fondo adquiere reaseguro comercial en el mercado mayorista global para protegerse contra eventos catastróficos extraordinarios. Al ser Fountain Valley una zona plana y de bajo riesgo, el reaseguro mayorista es sustancialmente más económico por hogar que las pólizas individuales.
3. Participación estrictamente voluntaria (Opt-In)
Ningún residente estaría obligado a unirse. Los propietarios que estén satisfechos con su seguro privado actual conservan lo que tienen. Quienes enfrenten cancelaciones o aumentos punitivos obtienen una alternativa competitiva, confiable y gobernada localmente.
4. Descuentos directos por mitigación y protección del hogar
Un fondo comunitario puede recompensar directamente a los propietarios que instalen válvulas de cierre automático de agua, detectores de humo modernos y techos resistentes al fuego con deducciones inmediatas de primas, reduciendo la frecuencia total de reclamaciones en la ciudad.
Sostenibilidad fiscal y eliminación gradual de la Medida HH
Resolver la crisis del costo de vida en Fountain Valley requiere generar valor económico real para los residentes en lugar de depender de aumentos de impuestos.
Durante años, el ayuntamiento ha dependido de medidas impositivas como la Medida HH para equilibrar las cuentas municipales. Pero la verdadera gestión fiscal consiste en crear programas que generen eficiencias operativas y devuelvan dinero al bolsillo de los ciudadanos.
Cuando reducimos la factura anual de seguro de un hogar entre $1,500 y $2,500 mediante un fondo comunitario de riesgo, brindamos un alivio directo al costo de vida que compensa las cargas tributarias locales. Además, protegemos el valor de las propiedades, estabilizamos los créditos hipotecarios y garantizamos que nuestros adultos mayores permanezcan seguros en sus hogares.
El camino a seguir
Fountain Valley debe dar tres pasos iniciales concretos:
- Encargar un estudio actuarial y de viabilidad: Evaluar el historial de pérdidas locales, las reservas de capital requeridas y las vías regulatorias bajo el Código de Seguros de California.
- Contactar a corredores de reaseguro: Solicitar estimaciones preliminares de tarifas mayoristas para una cartera de 2,000 a 5,000 viviendas en Fountain Valley.
- Explorar alianzas con ciudades vecinas mediante JPA: Coordinar con municipios cercanos de bajo riesgo para compartir costos administrativos iniciales y alcanzar una escala óptima.
Es hora de que el gobierno municipal actúe como un facilitador proactivo de alivio financiero. Fountain Valley merece un liderazgo que diseñe soluciones modernas y fiscalmente inteligentes para mantener nuestra comunidad asequible para las futuras generaciones.
